“百融云创：以科技为犁 助力汽车金融决胜下半场”

过去一年，受新型冠状病毒大爆发的影响，汽车市场诉求被抑制。 但与此同时，汽车金融渗透率不断上升，在销量减少的背景下，年汽车金融渗透率约达55%。 在政策的推动下，新能源汽车金融、二手汽车金融市场将成为增长最快的细分市场。

汽车自身的变革将在今后很长一段时间内推动汽车金融的快速发展和变化。 在汽车新四化的浪潮中，新能源和移动旅游不同于以前流传下来的金融诉求，对轿车金融的模式和渠道有很大的影响。

二手车金融随着互联网汽车金融平台的兴起，近年来发展很快，到2019年达到了28%的渗透率。 根据采用金融产品的实际交易台数比例，融资渗透率约为18%，融资租赁渗透率约为10%。 与新车金融相比，二手车难以估价，顾客注册情况相对较弱，所以融资租赁在二手车金融市场上占有更高的比例。

目前，以二手车交易平台为代表的领域玩家考虑到利润率的提高和长远的快速发展，将深耕二手车金融业； 商业银行、汽车金融公司也在通过与平台合作等方法比较有效地管理风险的前提下开展二手车金融业务。 但是，与欧美成熟市场50%左右的渗透率相比，中国二手车金融还处于快速发展初期阶段，发展迅速空之间很广。

百融云创认为，汽车金融进入下半场后，除了关注二手车金融、新能源汽车金融、合规经营等行业外，还有三个关键点。 也就是精细化运营、线上化合作、智能化转型。

与风控在线化面临的痛点相比，百融云凭借先进的人工智能技术和大量金融领域的客户服务经验，使金融科技能够紧密结合具体业务发挥真正的价值，为汽车金融机构打造了一站式处理方案，为汽车金融机构提供了前台

以汽车融资租赁场景为例，基于包括反欺诈模型、信用判断模型、综合偿付能力模型在内的百融云创开发的机器学习模型，与人工授权进行比较，提供多维参考新闻； 贷款后实时监测借款人风险变化，提供智能语音工具； 用记分卡实现贷后客户精准分层，在汽车金融资产保全较强的监管背景下，精准接触，提高客户体验，提高贷后管理效率，及时止损。

为了迅速支持金融机构的智能转型，百融云创推出了智能中台战术。 中台战术是金融机构抽象包装整合后台资源，将其转化为前台可重用、可共享的核心能力，打破烟囱式、项目制系统之间的整合与合作壁垒，降低前台业务试错价格，最终提升公司组织性能 简单来说，智能中台可以将前端稳定通用的业务能力沉淀在中台，提高前端的响应能力； 此外，还将后台频繁变化的业务能力发挥到中台，赋予其更强的灵活性。

数字经济时代，汽车金融市场多样化，新数据、新技术、新模式、新服务不断涌现，汽车金融企业必须不断推陈出新，跟上数字化转型的步伐。 百融云创也将继续加大产品改进，为汽车金融机构提供高质量高效的科技服务，持续支持汽车金融数字化智能化转型。

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